相较于总行深耕本地时的地域性优势，城商行在“金融之都”上海的生存状况一直广受关注。事实上，城商行在发展中都有了各自特色的关键词，而随着异地发展的逐步深入，这些关键词也在不断推陈出新。而一直以专注服务小微企业为特色的泰隆银行，近期则更多的在服务三农、社区公益方面受到媒体关注。在同业竞争加剧、宏观经济复杂的环境下，这些关键词也反映了泰隆在业务模式转型上的探索。

　　基础客户结构的延展和升级

　　来到上海后，泰隆并没有将业务局限在传统市场中的小微企业或商贸型企业，而是针对上海的市场情况在延展升级客户结构上进行了探索。这两年最为典型的，是我们在上海郊县能看到更多的泰隆网点。泰隆选择了农村客户、社区居民作为又一业务开拓点，在网点选址及资源配置上向其倾斜。社区小超市、小吃店、郊区瓜农果农都是近期泰隆重点服务的对象。

　　业内熟知的“泰隆模式”是一种小微信贷模式。在小微企业众多的上海，这部分信贷需求始终缺口很大。而在监管部门存贷比的要求下，信贷投放必然要有相当部分的存款基础才可持续。面对压力，除了一些企业因为经营周期等原因有一些天然留存的资金外，泰隆网点所在的社区、村居也给他们带来了巨大收获。这些网点距市中心较远、传统金融服务涉足较少，加以客户经理一对一的贴身服务，老百姓相当认同。据统计，上海分行储蓄存款占比高达60.09%，大大高于同业平均水平。分行截至2013年4月末的总户数达到14万户。正是这些“额小面广”的存款支撑了泰隆在上海一年近万笔的小微信贷投放。而这正又再次契合了泰隆服务小微客户的市场定位。

　　信贷支持能力与风控技术的交叉提升

　　像泰隆银行这种以信贷投放为核心的金融机构，其风控技术也会随市场环境的变化做相应适应性调整。泰隆以“三品三表”、三查询五核实等软信息交叉调查加之以现金流测评的风控技术在自身不断完善的同时也帮助泰隆的信贷支持能力向更高效率以及批量化方向发展。

　　除了从总行沿袭的软信息交叉调查方式外，对企业现金流转情况的评判成了泰隆在上海评判企业经营状况的又一重要指标。泰隆看来，在上海这个硬信息采集较为完善的大城市，“三品三表”仍很有用，而了解资金流转情况等硬信息同样很重要。其实，有利润的企业经营不一定好，而好的企业现金流情况一定不错。现金流可以判断企业的议价能力、产品畅销程度、销售模式、生产周期等，“软硬结合”也是泰隆走出“人情社会”后风险控制的必然要求。同时，泰隆给予现金流量较好的客户一定的利率优惠，以便留住优质客户，开展深度合作。

　　有了对企业资金流转情况的把握，泰隆开始尝试对优质企业的上下游产业链、优质市场中广大商户开展批量化服务，致力于从“人海战术”的点对点到一拖多批量服务，实现“一通百通”。泰隆和一家总代理和其分销商的合作模式是一个很好的实例：通过对代理商与分销商之间的资金流转情况，银行可以非常直观地获得各个分销商经营情况的第一手资料，判断信贷风险，了解信贷需求，实现对分销商的批量化服务。

　　除了批量化服务的探索，企业的现金流转情况还让泰隆得以开展针对性的信贷支持。在与汽配城客户接触的过程中，泰隆发现很多贷款申请户都在上游4S店有大量应收帐款。泰隆已开始考虑为这部分商户量身定制应收帐款抵押贷款，以解决了他们的燃眉之急。

　　产品及服务的覆盖范围逐步扩大

　　位于浦东周浦的“平棋葡萄”农业合作社得益于泰隆银行南汇支行的信贷支持实现了品种培育的突破，其产品品质一举跻身上海前列。像“平棋葡萄”这样有了泰隆的信贷支持而实现转型升级的客户在上海还有很多。三年来，泰隆在上海服务的小微客户在地域和行业上都大大增加。不论是上海本地的郊县农户、福建籍客户的小吃店还是江苏客户的连锁小超市：这些五花八门的客户群体都对泰隆的信贷产品类型以及其他金融配套服务提出了新的要求。为了更好地服务不同客户群体，泰隆还在产品和服务配套上做文章，进一步扩大产品及服务的覆盖范围。

　　产品配套上，不同期限、不同担保方式以及服务不同群体的十大信贷产品已经相继推出，极大丰富了泰隆的产品线，为泰隆服务更多类型的企业提供了产品支持。针对特定群体的经营特点，泰隆推出易农贷、创业通产品；在不同担保方式上，除了传统的“义融通”道义担保、“信融通”信用担保外，泰隆还将抵押、联保、存贷质押等方式加入到产品线；泰隆还对不同经营周期的小微企业贷款进行了探索，“SG泰融易”、“接力贷”、“延展贷”、“融e贷”等产品可以满足小微企业对不同贷款期限的要求。